Kasko ve trafik sigortası farkı, korunan taraftadır: trafik sigortası karşı tarafın zararını, kasko kendi aracınızın hasarını karşılar. Hangisine neden ihtiyacınız olduğunu örneklerle anlatıyoruz.
Zorunlu trafik sigortası neyi karşılar?
Trafik sigortası, Karayolları Trafik Kanunu gereğince trafiğe çıkan her motorlu araç için yaptırılması zorunlu bir mali sorumluluk sigortasıdır. Kusurlu olduğunuz bir kazada üçüncü kişilere verdiğiniz maddi ve bedeni zararları, her yıl resmi olarak belirlenen limitler dahilinde karşılar.
- Karşı tarafın aracındaki maddi hasar
- Kazada yaralanan kişilerin sağlık giderleri
- Ölüm ve sürekli sakatlık tazminatları
Trafik sigortası kendi aracınızdaki hasarı ödemez. Kusurlu olduğunuz bir kazada kendi aracınızın tamir masrafı size kalır.
Kasko neyi karşılar?
Kasko isteğe bağlıdır ve kendi aracınızın uğradığı hasarı karşılar. Kusurlu ya da kusursuz olmanız fark etmeksizin, poliçede yer alan risklerden doğan hasar teminat altındadır.
- Çarpma, çarpışma ve devrilme
- Yanma, çalınma ve çalınma girişimi
- Sel, dolu, deprem gibi doğal afetler (seçilen teminata göre)
- Cam kırılması, yol yardım, ikame araç gibi ek hizmetler
Aracınızın ekranları için ayrıca araç multimedya ekranı sigortası yaptırabilirsiniz. Bu poliçe, kaza dışı kırılma, sıvı teması ve hırsızlık hasarlarını kaskoya dokunmadan karşılar.
Kaskonun kapsamı sigorta şirketine ve seçtiğiniz pakete göre değişir. Ayrıntıları kasko sigortası sayfamızda bulabilirsiniz.
Karşılaştırmalı özet
| Trafik sigortası | Kasko | |
|---|---|---|
| Zorunlu mu? | Evet, yasal zorunluluk | Hayır, isteğe bağlı |
| Kimi korur? | Karşı tarafı (üçüncü kişiler) | Kendi aracınızı |
| Teminat limitleri | Resmi olarak belirlenir | Poliçeye göre değişir |
| Kendi araç hasarınız | Karşılanmaz | Karşılanır |
İkisine birden ihtiyacım var mı?
Trafik sigortası yasal olarak zorunlu olduğu için her araçta bulunmalıdır. Kasko ise aracınızın değeri yükseldikçe daha önemli hale gelir: kusurlu bir kazada ya da hırsızlıkta tüm masrafı cebinizden karşılamak ciddi bir yük olabilir.
Trafik sigortasının limitlerini aşan durumlar için İhtiyari Mali Mesuliyet (İMM) teminatı da düşünülmelidir. İMM genellikle kasko poliçesine eklenir ve karşı tarafa verilen zararlarda ek güvence sağlar.
Kasko ve trafik sigortası farkı örnek durumlarla
Tanımlar üzerinden anlatınca fark kolay görünse de asıl soru kaza anında ortaya çıkar. Aşağıdaki örnekler, kasko ve trafik sigortası farkını günlük hayatta karşılaşılan durumlar üzerinden gösterir. Tablodaki bilgiler genel çerçevedir, kesin sonuç poliçe şartlarına ve kusur durumuna göre değişir.
| Durum | Zorunlu trafik sigortası | Kasko |
|---|---|---|
| Kusurlu olduğunuz kazada karşı aracın hasarı | Sizin poliçenizden karşılanır | Devreye girmez (İMM varsa limit aşımında destek olur) |
| Kusurlu olduğunuz kazada kendi aracınızın hasarı | Karşılamaz | Karşılar |
| Kusursuz olduğunuz kazada kendi aracınızın hasarı | Karşı tarafın poliçesinden talep edilir | İsterseniz kaskonuzdan da hızlıca karşılanabilir |
| Park halindeyken faili belli olmayan çarpma | Karşılamaz | Genellikle karşılar |
| Sel, dolu, ağaç devrilmesi | Karşılamaz | İlgili teminat varsa karşılar |
| Aracın çalınması | Karşılamaz | Karşılar |
Kusursuz olduğunuz bir kazada kaskonuzu kullanırsanız sigorta şirketiniz ödediği tutarı daha sonra karşı tarafın sigortasından talep eder. Bu durumda hasarsızlık indiriminizin nasıl etkileneceğini önceden sormanızı öneririz.
Hasarsızlık indirimi ile basamak sistemi aynı şey mi?
Hayır. Bu da kasko ve trafik sigortası farkı içinde en çok karıştırılan konulardan biridir. Trafik sigortasında primler, resmi olarak belirlenen basamak sistemine göre hesaplanır. Kusurlu bir kaza için ödeme yapıldığında basamak düşer.
Kaskoda ise hasarsızlık indirimi her sigorta şirketinin kendi tarifesine göre uygulanır. Kasko hasarı, trafik basamağınızı genellikle doğrudan etkilemez. Aynı şekilde trafik poliçenizden ödeme yapılması da kasko indiriminizi genellikle doğrudan düşürmez, ancak şirketler teklif verirken hasar geçmişinize bakabilir. Kendi kayıtlarınızla ilgili bilgiye Sigorta Bilgi ve Gözetim Merkezi (SBM) üzerinden ulaşabilirsiniz.
Kredili, şirket ve ticari araçlarda durum
Araç kredisi kullandıysanız kredi veren kurum, kredi süresince kasko yaptırmanızı ve poliçede kendisini dain-i mürtehin olarak göstermenizi isteyebilir. Bu durumda hasar ödemelerinde önce kurumun onayı aranabilir.
Şirket araçlarında ve ticari plakalı araçlarda ise kullanım tipi hem trafik hem kasko priminde belirleyicidir. Taksi, servis veya kiralık araç olarak kullanılan bir aracın hususi gibi sigortalanması, hasar anında ödeme sorununa yol açabilir. Filo sahipleri için iki poliçeyi tek takvimde yönetmek, yenileme kaçırma riskini azaltır.
Poliçe yenilerken kısa kontrol listesi
Kasko ve trafik sigortası farkı netleştikten sonra iki poliçeyi birlikte yönetmek daha kolay hale gelir. Yenileme döneminde şunları kontrol edin:
- İki poliçenin bitiş tarihlerini not edin, araçta sigortasız bir gün kalmasın.
- Kaskonuzdaki İMM limitinin ihtiyacınıza uygun olup olmadığını gözden geçirin.
- Aracınızın piyasa değeri değiştiyse kasko teklifini buna göre güncelleyin.
- Muafiyet, ikame araç ve servis koşullarını önceki poliçenizle karşılaştırın.
Poliçe seçerken bakılması gereken diğer noktaları sigorta poliçesi seçerken dikkat edilecekler yazımızda topladık. Kaza yaşadıysanız trafik kazası sonrası ne yapmalı rehberimiz adım adım yol gösterir.
Özetle kasko ve trafik sigortası farkı, korunan tarafın kim olduğunda düğümlenir: biri karşı tarafı, diğeri sizi korur. İki poliçeyi birlikte planlamak için bizi arayabilirsiniz.
Muafiyet ve istisna ne demek?
Muafiyet, hasarın belirli bir kısmını sizin karşıladığınız tutardır. İstisna ise poliçenin kapsam dışı bıraktığı durumlardır. Örneğin alkollü araç kullanımı gibi durumlar çoğu poliçede istisna olarak yer alır. Poliçenizi imzalamadan önce bu bölümleri okumanızı öneririz.
Sıkça sorulan sorular
Trafik sigortası olmadan araç kullanılabilir mi?
Hayır. Trafik sigortası yasal zorunluluktur; poliçesi olmayan araçlar için idari para cezası uygulanır ve araç trafikten men edilebilir.
Kaskom varsa trafik sigortasına gerek var mı?
Evet. Kasko trafik sigortasının yerini tutmaz; ikisi farklı riskleri karşılar.
Kasko fiyatını ne etkiler?
Aracın marka, model ve değeri, kullanım şekli, sürücü bilgileri, hasarsızlık indirimi ve seçilen ek teminatlar fiyatı etkiler. Detaylar için poliçe seçerken dikkat edilecekler yazımıza bakabilirsiniz.
Trafik sigortası kendi aracımın hasarını öder mi?
Hayır. Trafik sigortası karşı tarafın zararını karşılar. Kendi aracınızın hasarı için kasko gibi ek bir poliçe gerekir.
Kasko yaptırmak zorunlu mu?
Hayır, kasko isteğe bağlıdır. Ancak kredili alınan araçlarda finans kuruluşu kasko isteyebilir. Bu durum sözleşme şartlarınıza bağlıdır.
Kazada önce hangi şirkete başvurmalıyım?
Genel olarak kaza tespit tutanağını hazırlayıp kaskonuz varsa kendi şirketinize, karşı taraftan talepte bulunacaksanız ilgili şirkete başvurursunuz. Süreç kazanın durumuna göre değişebilir; emin olmadığınızda poliçenizi aldığınız aracıya danışın.
Teklif ve danışmanlık
Aracınız için kasko ve trafik sigortası tekliflerini birlikte karşılaştıralım.